来年の新NISAの枠をどう使うかついて考察。

来年の新NISAの枠をどう使うかついて考察。

来年のNISAの枠に使うための現金が足りません。お得な制度なのでできるだけ使いたいですが含み益が出ている特定口座のものを売却するか？iDeCoの資金よりも新NISAの枠を埋めることを優先するかくらいの選択肢が現実的です。

 

①含み益が出ている商品を売却する。

個別株とかで一時的に利益が出ているが長期保有したくないもの、そこまで投資期間が長くなくて新NISAに切り替えた後の方が投資期間がだいぶ長くなりそうなものは売却して新NISA口座に入れ直して良さそうあん気がしますね。私の場合はVTとかKOとかが70%程度の含み益なのでこれらは新NISAに移し替えても良いかも。あと楽天VTIを大量保有しているのですがオルカンの比率を増やしたいのでこれらは少し決済して新NISAに持って行っても良いかなと思いました。

 

 

②iDeCoの積立額を減らして新NISAの購入資金に当てる。

iDeCoは60歳まで売却できないことが超デメリットです。その分所得税が免除されていますが退職金の課税に関する議論がされていたりと私が取り崩す20年後も同じ税制なのか？という疑問は残ります。23,000円の投資を毎月していますが5,000円に減らして余る18,000円残りは夫婦の口座に分配しても良いかな。

 

私の場合はすでにある商品を売却すれば大部分は埋められますがその分税金が取られてしまいます。とにかく手当たり次第売却してしまうと効率が悪そうなのである程度選定して課税されないものや個別株などを一部売却して来年もできるだけ埋めていこうと思いました。皆さんはどうでしょうか？

 

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