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資産形成を有利に進めるために目的、戦略、戦術をしっかりと決めよう。

米国株や投資のいろは

 

こんにちわ!!ぽん太です。

 

ここ最近、銀河英雄伝説全110話を見て何点か学びました。銀河英雄伝説は面白いのでアニメでも小説でもお勧めの作品となりました。さて学んだ中の一つで戦術と戦略の違いという点を記事にしていこうと思います。

 

資産形成を有利に進める戦術と戦略の違い。

戦略や戦術という言葉は、戦争の言葉ではありますが今では会社の戦略や投資戦略など色々なところで使われていますね。戦術と言う言葉の方がマイナーかな。

 

戦略は特定の目的達成のために、総合的な調整を通じて力と資源を効果的に運用する技術・理論である
戦術は作戦・戦闘において任務達成のために部隊・物資を効果的に配置・移動して戦闘力を運用する術である
 Wikipediaより抜粋

資産形成の世界に置き換えると戦略は自分の持ちうる自分自身や労働収入、副業、節約、その他の収入など自分の総合的な資金を稼ぎ出す能力を運用すること。戦術は戦略で稼ぎ出した資金を持ってどのように資金を運用するかを考え実行することだと思います。

 

基本的には戦術よりも戦略の方が私は大事だと思っていて、戦術で戦略をひっくり返すのは至難の業だと思います。1億円持っている人に1000万円しか持っていない人が利益額でより多くのお金を稼ぎ出すのは至難の業ですからね。

 

個人でできる戦略は、収入を増やす、節約する、運用するの3つが基本だと思っています。戦術はとれる方法が沢山あると思っていて、レバレッジ、個別銘柄1点集中、インデックス投資など取れる手段を考えればきりがありませんが、基本的に戦いは数なので元となる数が多ければ余計な危険も冒すことなくお金を増やすことができますよね。

 

 

目的→戦略→戦術の順番で自分の資産形成を考えていくことが大事だと思います。

まず全ての始まりは目的が必要だと思います。自分の資産についての目的がないと何も始めることができません。私は20年で1億円くらいまでの資産を築きまだ体が元気であるはずの50代にはアーリーリタイヤという選択肢が視野に入るところまで行きたいと思っています。理由は会社員という生き方が自分に合っていないと思うからです。90歳まで働くとか100歳まで働くのは勘弁してくれwと心底思っています。まずこれが目的です。

 

次に戦略ですが当面は、会社員としての労働収入+副業収入、節約(支出の最適化)、資産運用の3点で資産形成をしていくと言うのが当面の戦略です。この3点で月に20万円くらいの資金を金融資産に投下できるのでボーナスを含めて年間300万円くらいを投下していくことができています。(労働収入はそこそこで良いです、残業とかは勘弁してほしい。)

 

戦術は労働、副業収入、節約、資産運用の個別にあるわけですが、資産運用については主に米国の超大型銘柄+インデックス投資を選択しました。多分私くらいの資金だと日本株の小型銘柄の方が効率が良いんだと思いますが、めんどくさがりなのでできるだけ手間のかからない方法で資産運用をすることに決めています。(株価を細かくチェックしたり、銘柄をこまめに売買するのはNG。情報収集、勉強もあんまりしたくない。スローライフがしたい。)

 

仮にずっとこのペースでこの方法を実行できた場合の計算は以下の通りです。

年利回りが10%で元金が800万円、年間300万円の積立額
5年目31,941,194円
10年目70,596,326円
13年目104,348,818円

米国株が今後20年間5%で成長を続けた場合はこちら。

年利回りが5%で元金が800万円、年間300万円の積立額
5年目27,126,485円
10年目51,577,783円
15年目82,784,521円
18年目105,507,647円

 

S&P500設立以来の平均が10%であることを考えると普通に達成できる見込みですね。この場合は利回りよりも、結婚や出産、住宅の購入が今後発生した場合のことの方が計画狂いそうですけど。その辺全て諦めたらSPYDやVYMに資産を振り分けて3~4%程度の配当をもらえる状態にしておけば、伊豆あたりに安い一戸建てを購入して、スローライフが送れそうです。

 

例えば目的である20年という期間を変更して10年にしたら収入を上げるか、投資対象をもっとリスクの高いものに変更せねばならず戦略、戦術共に変更を余儀なくされますので目的の設定は大切だと思います。

 

そのため、目的→戦略→戦術の順番で考えるべきであるべきであり力を入れて考える順番も同じ順番であるべきだと思います。

 

皆さんの目的はしっかりと決まっているでしょうか?

 

本日は以上です!!

 

ぽん太
ぽん太

関東だと伊豆の中古一戸建てが1000万円以下で購入できるので、いつか伊豆でスローライフしたいと思ってます。

 


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