ぽん太

【悲報】NISA貧乏が増加する。

「ＮＩＳＡ貧乏」巡り、積み立て自体の目的化は意図せず＝片山金融相

片山さつき金融担当相は１０日の衆​院財務金融委員会‌で、２０代、３０代などの世代が新ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）に​対する資金配分を​優先するあまり、日常⁠生活を圧迫される「ＮＩＳＡ貧​乏」について、ＮＩＳＡは「積​み立て自体の目的化はま

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［東京　１０日　ロイター］ – 片山さつき金融担当相は１０日の衆​院財務金融委員会‌で、２０代、３０代などの世代が新ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）に​対する資金配分を​優先するあまり、日常⁠生活を圧迫される「ＮＩＳＡ貧​乏」について、ＮＩＳＡは「積​み立て自体の目的化はまったく意図していない」​と語った。

ぽん太

今日BTIを1株追加しておきました。

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2027年よりこどもNISAがスタートする模様

年間投資枠については、ジュニアNISAが80万円だったのに対し、こどもNISAでは60万円程度、対象期間中の非課税投資上限は600万円とする案が検討されています。また、対象商品については、成人用NISAの「つみたて投資枠」と同様の内容とする方向性が示されています。

子供にいくら積み立てられるかで格差が出てくる世の中になりそうですね。私の娘が最初の1年だけジュニアNISA80万円いれましたが現時点で2倍くらいになっているので、大人になるころにはそれなりの金額になりそうです。

こどもNISAでは18歳まで最大600万円を運用できるので、満額積み立てられたらそれなりの金額になるのではないでしょうか。私が大人になったときに持っていたすべての財産は100万円少々のみで社会に放り出されたのでその時点よりも今2歳の娘のほうがお金を持っているんですよ👼途轍もない格差を感じました。

600万円を15年ほど5%程度の利回りで運用したとしても2倍くらいにはなるので、大人になった時点で1200万円スタートで全部新NISA口座に移管できればもうだいぶ強いのではないでしょうか。30歳までには単独でアッパーマス層に到達しそうです。ただ、みんながこんなに投資をした場合そのうまみが全員にいきわたるのかは謎ですが・・・。

とりあえず、お子さんがいて資金に余裕がある人はオルカンあたりで積み立てていけばお子さんにとっても有利な感じになりそうです。学資保険とかは別で積み立てたほうが良い気がしますがそれ以外の子供向けのお金はこどもNISAでよいのでは。おじいちゃんおばあちゃんも孫に贈与してツヨツヨの金融資産を持たせれば子供も希望をもって人生を歩めそうです。

ぽん太

こどもNISAは我が家も利用予定です。

ぽん太

【朗報】NISA資産1500万円を突破する。

はい、これで118万円の減税です😇

新NISA以前から積立NISAもやっていて含み益も出ているのでようやくこの金額。2年分の新NISAの枠も全部埋めたのでそれも720万円くらいの原資にはなっていると思いますが新NISA枠がこれだけ増えたのはありがたいです。

中身はオルカンが中心ですが微妙にタバコ株が入っていたりVTになっていたりアルファベットが入っていたりと割とバラエティに富んだ感じになってますが資産的には90%くらいが全世界インデックスじゃないでしょうか。安泰ですね。

新NISAは未来永劫無限に非課税になるので基本的に一番最後に取り崩すか引退後に取り崩していく資産になるとは思います。iDeCoと合わせて退職金代わりにするかな〜と思ってます。iDeCoは受け取り時に課税もありますが所得税の控除分が先に返ってくるのが一番メリットが大きいですね。

現時点でiDeCoが360万円くらいあるので一応合わせると老後資金がすでに1850万円くらいできているので18年後には5000万円くらいになっているでしょうか。老後に必要な資金がどんどん増えていますが流石に5000万円あれば生活は大丈夫だと思いたいですね！

ぽん太

来年も気合いいれてNISAは全部埋めたいですね。

ぽん太

新NISAの枠、埋めるのむずすぎワロたw

家計の投資信託とかを売却したり、去年の冬の賞与などを充当して投資してるんですがまだ100万円以上枠が空いてます。賞与も1/3は税金や社会保険料で持っていかれて意外と手取りが残らないんですよね〜。家計に振り込んで一旦家のお金にして家族と分配しているのであと100万の枠とかなかなか埋まりません。

1年間に360万円、夫婦だと720万円も枠があるのが結構難しくて世帯年収1000万円でも手取りが600〜700万円程度だろ・・・そこから子育てしたり生活費とったら100万円も手残りしないのではと思います。なので年間360万円の枠を給与から埋め続けるなんて夢のまた夢ではありますね。

どういう人を想定したのかわからないですが、年間120万円で15年分とかにしてくれた方が良かったのではと思うくらいのボリュームですね。まあ360万円で投資できなかった分は繰り越されるので次の5年後に再び枠として還元されるようなので大変優秀な制度ではあります。埋められなくて発狂しているだけで😇

年末になっても埋まってなかったら何か決済して埋めておこうかなと思います。まだまだ投資期間が長いので多分、先に税金払っておく方が後からの支払う税金は少なくなるはず・・・。この辺りは気になったらGrokにでも計算して貰えば1発ですね。余裕で５年間埋めれる予定の人がいたら羨ましいです。

ぽん太

ありがたいけど、枠がデカさに収入が追いつかないw

ぽん太

新NISAの積立設定を変更しました。

娘が実家でもらってきたお年玉は全部、娘の口座でオルカンに投資しておきました。

さて、来年の新NISAの枠ですが積立投資枠の使い勝手って微妙に悪いですよね、ほしい時に欲しいものをポンと買いたいのですが分割投資になってしまう上、買うものも投資信託で固定されていると思うので枠としての使い勝手は成長投資枠よりも悪いような気がします。

ということで積立投資枠を先に埋めてから、ちまちま成長投資枠で一年かけてコツコツ投資する方向で使うことにしました。毎月の積立の計算もしなくて良いですしこっちの方が楽ですね。成長投資枠は割となんでも買えるのでETFにも使えますし。

ということで年初に一括1,198,800円投資する設定にして残りの11ヶ月は100円づつ投資することにしました。あとは成長枠が240万円残るのみ。VTも売却して積立の資金にするのと成長投資枠にも入れるので半分以上は埋まったことになります。

さて、今日は長旅から帰ってきてとても眠いので早めに寝て大晦日に備えようとおもいます。

ぽん太

NISA枠復活が楽しみですね。

ぽん太

新NISA積立投資枠を１月に一括投資しました。

使い勝手が悪い積立投資枠から先に埋めていきます。試してないですが購入できるのは投資信託などの指定されたものだけ？だと思いますし金額をここで一括投資だ！みたいにちょっと使いにくいのが積立投資枠、なので先に一括である程度埋めて成長投資枠を残しておこうと思います。

積立投資枠も積立日とボーナス指定ができるのでボーナス指定にして一気に投資してしまえば年初にたくさん埋められます。聖緒投資枠は結構枠があまるのでVTを置き換えようと思っているのと残りはまた年中に特別収入やボーナスがあったら成長投資枠で埋めていこうと思います。

今年は年初一括投資が良い感じに機能しましたが今年は年初は円安&株高ですし最高価格をたくさん更新した翌年は株価が上がらない年の方が多かったということで来年は焦って買わずとも買い場は生まれるかもしれないですね。

しかしながら机上の理論的には年初一括投資が最善なので埋めてしまうに越したことはないと思います。ある程度、今ある株式を売却してでも積極的に埋めていこうと思っている新NISAの枠なので、来年も積極的にMAXまで投資できるように頑張ろうと思います。

ぽん太

金融所得は課税強化の話もあるので余ったお金はどんどん新NISAへ！

ぽん太

今年の新NISAは年初一括投資が正解でしたね。

今年の初の新NISA投資は年初一括投資が概ね正解だったようですね。

投資信託の部ではどちらもオルカンに投資しています。米国に集中しないのは、初期の頃ほど資産が小さくないので米国に集中して短期的なリターンが大きくなりそうな感じにするよりも世界の株式市場の平均を淡々ととる方向性に切り替えたからです。初期からやっている米国投資とも方向性は同じなので、大胆な変化はないですがちょうど良いです。

これらは積立で残しておいた少額の枠以外はほぼ年初一括投資した形ですが年初一括投資で正解だったようです。全部決済したら12万円くらいは税金を免除してくれますね。大きいような小さいような。今回投資信託を140万少々売却したら130万円で払い出されてきたので税金の差額は十分大きいとも感じます。

こちらはなんとなくの遊び枠と考えて購入したVTとBTI、BTIが最大の配当金と最大の含み益になっているのが面白い結果です。この当時は30ドルくらいで購入しているので配当利回りが10%近くある時に買いました。無税の配当金は美味しいです、また30ドルくらいまで下がることがあれば買おうかな。今年はタバコ株が全体的にパフォーマンス良かったですね。

VTも十分パフォーマンスが良かったと思います。1年に27%とかになってしまうと債券の購入などはちょっと躊躇してしまいます。VGSHとか今は配当利回りも4%を超えていてだいぶ美味しい水準にあると思うのですが株のパフォーマンスが良すぎて購入するのに逆に勇気が必要ですね。現金で取っておくはずだった金額の一部を債券に変えるなどが良いのかも。ひとまず今年は新NISAで購入した銘柄も無事に爆益でした。

ぽん太

2019年に始めた頃は、ドルコスト平均法こそ正義みたいな雰囲気だったなぁ。

ぽん太

来年の新NISAの枠をどう使うかついて考察。

来年のNISAの枠に使うための現金が足りません。お得な制度なのでできるだけ使いたいですが含み益が出ている特定口座のものを売却するか？iDeCoの資金よりも新NISAの枠を埋めることを優先するかくらいの選択肢が現実的です。

①含み益が出ている商品を売却する。

個別株とかで一時的に利益が出ているが長期保有したくないもの、そこまで投資期間が長くなくて新NISAに切り替えた後の方が投資期間がだいぶ長くなりそうなものは売却して新NISA口座に入れ直して良さそうあん気がしますね。私の場合はVTとかKOとかが70%程度の含み益なのでこれらは新NISAに移し替えても良いかも。あと楽天VTIを大量保有しているのですがオルカンの比率を増やしたいのでこれらは少し決済して新NISAに持って行っても良いかなと思いました。

②iDeCoの積立額を減らして新NISAの購入資金に当てる。

iDeCoは60歳まで売却できないことが超デメリットです。その分所得税が免除されていますが退職金の課税に関する議論がされていたりと私が取り崩す20年後も同じ税制なのか？という疑問は残ります。23,000円の投資を毎月していますが5,000円に減らして余る18,000円残りは夫婦の口座に分配しても良いかな。

私の場合はすでにある商品を売却すれば大部分は埋められますがその分税金が取られてしまいます。とにかく手当たり次第売却してしまうと効率が悪そうなのである程度選定して課税されないものや個別株などを一部売却して来年もできるだけ埋めていこうと思いました。皆さんはどうでしょうか？

ぽん太

新NISAは毎年できるだけ埋めていきたいですね！

ぽん太

ママ友の間で「新NISA」でどれだけ投資する？→全力で行け！

ママ友の間で「新NISA」でどれだけ月に投資しているか話題に！ みんな「限度額」までやっているのでマネしていますが「一番賢い方法」なのでしょうか？ - ライブドアニュース

2024年から始まった新NISAについて、筆者が活用方法などを解説している。つみたて投資枠と成長投資枠があり、毎月最大10万円を積立できるという。運用期間が長くなるほど複利効果が大きくなるため、無理は厳禁だとした

news.livedoor.com

新NISAは一般的に、運用期間が長いほど得られる複利効果が大きくなります。つまり、新NISAを合理的に活用したい場合、できるだけ早く非課税投資枠にお金を入れて、長く運用するとよいでしょう。
とはいえ、毎月30万円の金額を投資に回すのは現実的ではないでしょう。NISAは少額から投資を行える制度として設けられているため、無理のない範囲で投資を継続することが大切です。

今日は目に留まった記事の紹介です。

私としては新NISAについては使う予定がある資金を残して全力で行って良いのでは？と思います。これ優良な制度ですよね。理屈上は現金の貯蓄があるのであればできるだけ埋めていきたい制度です。株がリスク高いというなら債券でもリートでも、金利がもらえるものであればできるだけ沢山入れておくのが良いのではと思います。

年齢によっては債券などを多めに入れても良いと思いますが40台前半くらいまでであれば、余剰資金は株系の資産に投入して良いのではないかなと思います。私は投資を始めた頃にイギリスのISA制度のようになってほしいと切望していましたからこの新NISA制度はとても望んでいた制度なんですよね。ISAは1年の制限はありますが最大金額には制限がないようですがだいぶ近しい制度になって喜んでいます。

最大限配慮すべきは、投資に慣れてない人のリスク許容度がどのくらいあるか？という点が一番配慮した方が良いとは思います。120万円投資していて株価が大幅に下落して-20%になり資金が96万円になった時にどういうふうに感じるか？というのは人それぞれでやってみないとわからないと思います。焦ってNISAを売ってしまったりしたら元も子もないので気をつけないといけません。

消極的に見積もって自分は大丈夫だと思う限界に近いところまで資金を入れてみて日々の資金変動に慣れてきたら大きく早く新NISA枠を利用する方が良いでしょう。私は今年の分は全て埋めたので来年分に期待ですがまた来年非課税枠に投資できるのが楽しみです。

ぽん太

今年は一瞬で埋めてしまったので来年の枠をちまちま埋めるのが楽しみです。

ぽん太

新NISA損切り民やっぱり大量発生している模様？

株価大幅下落で新NISA「損切り民」が続出？

株価が25日も値下がりし、一時は4万1000円を超えていた日経平均ですが、その高値からは3000円以上、値下がりしていて、新NISA（少額投資非課税制度）を始めたことを後悔する投稿も相次いでいます。　25日、日経平均株価は24日より831円

news.tv-asahi.co.jp

Xへの投稿
「毎日、資産が減り続ける。NISAは何かの陰謀か？」
「貯蓄より投資と言われてだまされた。もうかるって言ったじゃないか」
資産運用の後押しは岸田政権の肝煎り（きもいり）政策。その岸田総理は先週、学生など若い世代の投資家と対話していました。

ついにテレ朝のニュースにまでなってしまいました。

損は得の2倍精神的にくるものがあり、長期的な目線はほとんどなく目先の１週間、長くても１ヶ月くらいの成果に依存しているようです。長期投資だって言ってるのにね。損が得の2倍ダメージを受けるのは理解できるのですがこんな短期的且つ10%くらいの下落で悲鳴があがるとは・・・。

日経平均が10%ほど下落していますが、この下落で色々なところから悲鳴が上がっているようです。個人的にはずっと英国のISAと同じくらいの制度に旧NISAを昇華してほしいとブログに書いていた身、今回の新NISAは神制度だと思っています。だって1860万円分も非課税資産が持てたらウハウハですよね。夫婦で3600万円も非課税で投資できたら昨今のお金の悩みが吹き飛びます。（原資を用意するのが大変なんですが・・・）少額でもお金の悩みの足しにはなります。

私としては、自分がお金を持つ立場になっているので他の人もお金をある程度持ってもらって自由に遊べたりお金を気にして何もできない状態を脱してほしいのでウェルカムな制度なのですが万人に使いこなせるわけでは無いのがこの制度の悩みです。ポーンと（インデックスなどに）投資をして、放っておけば変動はありつつもお金が増えていくはずなのでやること自体は簡単なんですが。

理解を伴って投資をしていないと下落相場の時にパニックになって売ってしまい、今度は高くなってみんなが儲かってから買いなすみたいな地獄のような売買をしてしまいかねないですね。成長枠は個別株なども投資できるので、無理な投資もできてしまいますし。日本株勢は今は株価下落気味ですが、日銀も狂気の緩和継続姿勢ですし米国・オルカン勢は米国企業の好決算で株価復活しているので黙ってガチホするのみですね。

ぽん太

黙ってガチホはコンテンツとしては面白く無いのが悩み。